Privatkredit von Privat: P2P-Kredite als Alternative 2026

Das Wichtigste in Kürze ⚡

P2P-Kredit = Kredit von Privatpersonen statt von Banken - oft flexibler bei Bonität
auxmoney ist Deutschlands #1 mit über 250.000 vermittelten Krediten seit 2007
Auch bei schwieriger Schufa möglich: Individuelle Prüfung statt starrer Algorithmen
Zinsen 3,96-15,99%: Höher als Bankkredite, aber oft einzige Option bei Problemen
Jetzt Chancen prüfen: Kostenlosen auxmoney-Check starten

Privatkredit von Privat 2026: Die smarte Alternative zur Bank

Du hast bei deinerHausbank, Sparkasse oder Online-Banken schon mehrere Absagen bekommen? Deine Schufa ist nicht perfekt? Du bist selbstständig oder in der Probezeit? Dann könnte ein Privatkredit von Privat (P2P-Kredit) die Lösung sein!

Was macht P2P-Kredite anders?
Statt einer Bank leihen dir Privatpersonen (private Anleger) Geld. Eine Plattform wie auxmoney vermittelt zwischen dir als Kreditnehmer und tausenden privaten Anlegern.

Der Unterschied zur Bank:

❌ Bank: Strenge Algorithmen, starre Kriterien, schnelle Ablehnung
✅ P2P: Individuelle Prüfung, Gesamtbild zählt, zweite Chance

In diesem Artikel erfährst du:

Wie P2P-Kredite genau funktionieren
Die besten P2P-Plattformen 2026 im Vergleich
Für wen sich Privatkredite lohnen
Schritt-für-Schritt Antragsprozess
Vorteile, Nachteile und echte Kosten

📊 Was sind P2P-Kredite?

P2P steht für “Peer-to-Peer” = “von Person zu Person”

So funktioniert’s:

Du (Kreditnehmer)
        ↓
   P2P-Plattform (z.B. auxmoney)
        ↓
1.000-10.000 private Anleger

Konkret:

Du stellst bei auxmoney einen Kreditwunsch ein (z.B. 10.000€)
Dein Profil wird bewertet (Einkommen, Score, Verwendungszweck)
Private Anleger investieren kleine Beträge (oft 25-100€ pro Person)
Wenn genug Anleger investieren → Kredit wird finanziert!
Du zahlst monatlich zurück → Geld geht an die Anleger

Beispiel:
Du brauchst 5.000€. Statt dass eine Bank dir 5.000€ leiht, investieren:

Anleger 1: 50€
Anleger 2: 100€
Anleger 3: 25€
… (insgesamt 100-200 Anleger)
Zusammen: 5.000€

Warum machen Anleger das?
Sie bekommen Zinsen (oft 5-10% pro Jahr) - mehr als auf dem Sparkonto!

🏆 Die besten P2P-Kreditplattformen 2026

Plattform	Zinsen	Kreditsumme	Fundingquote	Besonderheit	Rating
auxmoney	3,96-15,99%	1.000-50.000€	~65%	#1 in Deutschland	⭐⭐⭐⭐⭐
Smava	0,68-19,9%	1.000-120.000€	~70%	Vermittelt auch Banken	⭐⭐⭐⭐½
Lendico	2,99-15,99%	2.500-50.000€	~55%	User-freundlich	⭐⭐⭐⭐

Fundingquote = Wie viele Anfragen werden finanziert?

⭐ auxmoney - Deutschlands größte P2P-Plattform

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,8/5)

Über auxmoney:

Gegründet 2007
Über 250.000 vermittelte Kredite
Über 100.000 Anleger
TÜV-geprüft
Marktführer in Deutschland

Vorteile:

✅ Auch bei negativer Schufa möglich (keine automatische Ablehnung!)
✅ Schnelle Entscheidung: Oft innerhalb 24-48h
✅ Für Selbstständige/Freiberufler besser geeignet als Banken
✅ Probezeit/Befristung kein K.O.-Kriterium
✅ Flexibel: Sondertilgung jederzeit möglich
✅ Transparent: Alle Kosten klar dargestellt

Nachteile:

❌ Höhere Zinsen als bei Banken (3,96-15,99% statt 3,99-7,99%)
❌ Nicht alle Anfragen werden finanziert (~65% Erfolgsquote)
❌ Vermittlungsgebühr (in Zins eingerechnet, aber dennoch Aufschlag)

Zinsen-Beispiele:

Bonität	Effektiver Jahreszins	5.000€ über 36 Mon.	Gesamtkosten
Sehr gut	3,96%	148€/Monat	5.328€
Gut	7,95%	156€/Monat	5.616€
Befriedigend	11,90%	165€/Monat	5.940€
Ausreichend	15,99%	174€/Monat	6.264€

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 5.000 €; Laufzeit 36 Monate; effektiver Jahreszins 7,95%; gebundener Sollzins 7,65% p.a.; monatliche Rate 156,00 €; Gesamtbetrag 5.616 €.

2/3 aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zins.

Für wen geeignet:

✅ Persons with Schufa entries
✅ Selbstständige/Freiberufler
✅ Befristete/Probezeit-Verträge
✅ Rentner (bis 69 Jahre)
✅ Nach mehreren Bank-Absagen

Zu auxmoney - Kostenlose Anfrage →

⭐ Smava - Hybrid aus P2P und Bankkredit

Rating: ⭐⭐⭐⭐½ (4,7/5)

Besonderheit: Smava vermittelt sowohl P2P-Kredite als auch normale Bankkredite!

Vorteile:

✅ Größte Auswahl: P2P + 20+ Banken = beste Chance
✅ Günstigste Zinsen möglich: Ab 0,68% bei Top-Bonität
✅ Hohe Fundingquote: ~70%
✅ TÜV-geprüft
✅ Schufa-neutral: Anfrage beeinflusst Score nicht

Nachteile:

❌ Komplexer: Mischung aus P2P und Bank kann verwirren
❌ Nicht rein P2P: Manche Angebote sind klassische Banken

Zinsen: 0,68-19,9% (je nach Bonität und Anbieter)

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 10.000 €; Laufzeit 60 Monate; effektiver Jahreszins 6,99%; gebundener Sollzins 6,78% p.a.; monatliche Rate 198,00 €; Gesamtbetrag 11.880 €.

Für wen geeignet:

✅ Du willst maximale Auswahl (P2P + Banken)
✅ Gute bis mittlere Bonität
✅ Du suchst günstigste Konditionen

Zu Smava - Jetzt vergleichen →

⭐ Lendico - User-freundliche P2P-Plattform

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4,4/5)

Besonderheit: Sehr einfacher, übersichtlicher Antragsprozess

Vorteile:

✅ Benutzerfreundlich: Sehr einfach zu bedienen
✅ Schnelle Auszahlung: 48-72h
✅ Kostenlose Sondertilgung

Nachteile:

❌ Mindestbetrag 2.500€: Keine Kleinkredite
❌ Niedrigere Fundingquote: ~55%

Zinsen: 2,99-15,99%

Für wen geeignet:

✅ Mittlere bis höhere Kreditsummen (ab 2.500€)
✅ Du legst Wert auf einfachen Prozess

💰 Was kosten P2P-Kredite wirklich?

Kostenvergleich: P2P vs. Bank

Beispiel 1: 10.000€ über 60 Monate, gute Bonität

Anbieter	Typ	Eff. Jahreszins	Gesamtkosten	Aufschlag zu Bank
ING (Bank)	Bank	4,99%	11.280€	- (Basis)
auxmoney	P2P	7,95%	12.120€	+840€
Smava (Bank-Vermittlung)	Bank	5,49%	11.400€	+120€

→ Bei guter Bonität: Bank oft günstiger!

Beispiel 2: 5.000€ über 36 Monate, Schufa-Eintrag

Anbieter	Typ	Ergebnis	Eff. Jahreszins	Gesamtkosten
Sparkasse	Bank	❌ Ablehnung	-	-
ING	Bank	❌ Ablehnung	-	-
auxmoney	P2P	✅ Zusage	11,90%	5.940€

→ Bei Schufa-Problemen: P2P oft einzige Option!

Fazit Kosten:

Bei guter Bonität: Bank meist günstiger (P2P 1-3% teurer)
Bei Problemen: P2P oft einzige Option (Aufschlag akzeptabel)

🎯 Für wen lohnen sich P2P-Kredite?

✅ P2P-Kredit ist IDEAL für:

1. Schwierige Schufa-Situation

Alte, erledigte Einträge
Negativmerkmale (aber bezahlt)
Niedrigerer Score (80-90%)

2. Selbstständige/Freiberufler

Schwankende Einkommen
Keine klassischen Gehaltsabrechnungen
Banken lehnen oft ab

3. Befristete Verträge/Probezeit

Banken wollen unbefristete Verträge
P2P schaut aufs Gesamtbild

4. Rentner über 65-70 Jahre

Banken haben Altersgrenzen
auxmoney bis 69 Jahre

5. Nach mehreren Bank-Absagen

Zweite Chance
Individuelle Prüfung

⚠️ P2P-Kredit NICHT ideal für:

1. Perfekte Bonität

→ Bank ist günstiger!
→ Spare 500-1.500€

2. Sehr kleine Beträge (unter 1.000€)

→ Minikredit-Anbieter nutzen (Vexcash, Cashper)

3. Sehr große Summen (über 50.000€)

→ Bank bietet bessere Konditionen
→ Niedrigere Zinsen bei großen Summen

📝 Schritt-für-Schritt: P2P-Kredit beantragen

Schritt 1: Kreditbedarf ermitteln (5 Min.)

Fragen:

Wie viel brauche ich wirklich?
Wofür? (Auto, Umschuldung, Renovierung?)
Welche monatliche Rate kann ich zahlen?

Tipp: Beantrage NUR, was du wirklich brauchst! Jeder Euro mehr = mehr Zinsen.

Schritt 2: Plattform auswählen (5 Min.)

Empfehlung basierend auf Situation:

Situation	Beste Plattform
Schufa-Probleme	auxmoney
Gute Bonität	Smava (vermittelt auch Banken)
Einfachheit gewünscht	Lendico
Selbstständig	auxmoney

Schritt 3: Kostenlose Anfrage stellen (15 Min.)

Gehe zu: auxmoney Kreditanfrage

Gib ein:

Kreditsumme: z.B. 5.000€
Laufzeit: z.B. 36 Monate
Verwendungszweck: z.B. “Umschuldung” (ehrlich sein!)

Persönliche Daten:

Name, Adresse
Geburtsdatum
Beschäftigung
Einkommen

WICHTIG: Alle Angaben werden geprüft - sei ehrlich!

Schritt 4: Unterlagen hochladen (10 Min.)

Benötigt:

✅ Personalausweis (Foto/Scan)
✅ Einkommensnachweise:
- Angestellte: 3 Gehaltsabrechnungen
- Selbstständige: BWA, Steuerbescheid
- Rentner: Rentenbescheid
✅ Kontoauszüge (3 Monate)

Schritt 5: Identifikation (5-10 Min.)

VideoIdent:

Per Smartphone/Laptop
Zeige Personalausweis in Kamera
Dauert 5 Minuten

Schritt 6: Projekt wird erstellt (Automatisch)

auxmoney erstellt dein “Kreditprojekt” für Anleger:

Dein Score
Verwendungszweck
Laufzeit & Summe
OHNE persönliche Daten (anonym!)

Schritt 7: Funding-Phase (1-20 Tage)

Jetzt investieren private Anleger in dein Projekt:

Tag 1:  15% finanziert (750€ von 5.000€)
Tag 3:  45% finanziert (2.250€)
Tag 7:  80% finanziert (4.000€)
Tag 10: 100% finanziert! ✅

Mögliche Ergebnisse:

✅ 100% finanziert (bei ~65% aller Projekte)
⚠️ Teilfinanziert (50-99%) → Du kannst annehmen oder ablehnen
❌ Nicht finanziert (<50%) → Automatisch abgelehnt

Schritt 8: Kreditvertrag (1-2 Tage)

Bei erfolgreicher Finanzierung:

Vertrag wird erstellt
Du prüfst und unterschreibst (digital)

Schritt 9: Auszahlung (2-5 Tage)

Geld wird auf dein Konto überwiesen!

Gesamt-Dauer: 7-25 Tage (im Schnitt 14 Tage)

⚠️ Häufige Fehler bei P2P-Krediten

❌ Fehler 1: P2P trotz perfekter Bonität nutzen

“auxmoney klingt gut, ich probiere das…”

Problem: Bei Top-Bonität (Score über 95%) sind Banken 1-3% günstiger!

Bei 10.000€ = 500-1.500€ verschenkt!

Lösung: Erst Bank versuchen! Nur bei Ablehnung → P2P.

❌ Fehler 2: Zu hohe Summe beantragen

“Ich nehme sicherheitshalber 2.000€ mehr…”

Problem: Jeder Euro mehr = mehr Zinsen!

Beispiel bei 11,9%:

5.000€: 5.940€ Gesamtkosten (940€ Zinsen)
7.000€: 8.316€ Gesamtkosten (1.316€ Zinsen)
Aufschlag für 2.000€ mehr: 376€ Zinsen!

Lösung: Beantrage exakt, was du brauchst!

❌ Fehler 3: Verwendungszweck verschleiern

“Ich schreibe Renovierung, obwohl ich Schulden umschulde…”

Problem: Anleger sehen Verwendungszweck! Falsche Angaben = weniger Funding.

Lösung: Sei ehrlich! “Umschuldung” ist ein akzeptierter Verwendungszweck.

❌ Fehler 4: Zu lange Laufzeit wählen

“10 Jahre = kleine Rate!”

Problem: Bei P2P besonders teuer!

Beispiel 5.000€ bei 11,9%:

36 Monate: 5.940€ (940€ Zinsen)
84 Monate: 6.740€ (1.740€ Zinsen)
800€ Mehrkosten!

Lösung: Kürzeste leistbare Laufzeit!

❌ Fehler 5: Nicht vergleichen

“auxmoney - das war’s!”

Problem: Vielleicht hätte Smava besseren Zins oder Bank doch zugesagt!

Lösung: Immer Smava parallel prüfen (vermittelt auch Banken)!

💡 Insider-Tipps für höhere Funding-Chance

Tipp 1: Projekt-Beschreibung ernst nehmen

Du kannst einen Text für Anleger schreiben. Nutze das!

Gut:

"Ich benötige 5.000€ zur Umschuldung zweier teurer Altkredite. 
Mein festes Nettoeinkommen beträgt 2.100€. Die neue Rate von 
156€ kann ich problemlos stemmen. Ich zahle seit 10 Jahren 
alle Rechnungen pünktlich."

Schlecht:

"Brauche Geld."

Tipp 2: Realistischen Zinssatz akzeptieren

auxmoney schlägt dir einen Zinssatz vor. Du kannst ihn senken (mehr Funding-Chance) oder erhöhen (weniger Chance).

Empfehlung: Nimm den vorgeschlagenen Zins! (Basiert auf Erfahrung)

Tipp 3: Projekt zu guten Zeiten einstellen

Beste Zeit:

Anfang Monat (Anleger haben Geld bekommen)
Frühling/Sommer (mehr Aktivität)

Schlechte Zeit:

Weihnachtszeit
Monatsende

Tipp 4: Unterlagen perfekt vorbereiten

Je schneller du Unterlagen lieferst, desto besser!

Funding startet erst nach vollständiger Prüfung.

🔍 P2P vs. andere Kredit-Alternativen

Kriterium	P2P (auxmoney)	Bank (ING)	Schufa-freier Kredit	Pfandhaus
Schufa-Prüfung	✅ Ja (flexibel)	✅ Ja (streng)	❌ Nein	❌ Nein
Bei Neg.-Schufa	✅ Möglich	❌ Schwierig	✅ Möglich	✅ Möglich
Zinsen	3,96-15,99%	3,99-7,99%	15-20%+	5-15%/Monat!
Summen	1.000-50.000€	5.000-75.000€	500-7.500€	10-5.000€
Auszahlung	7-25 Tage	3-7 Tage	24-48h	Sofort
Laufzeit	12-84 Monate	12-120 Monate	7-60 Tage	1-6 Monate

Fazit:

Beste Konditionen: Bank (mit guter Schufa)
Flexibelste bei Schufa: P2P
Schnellste: Schufa-freier Kredit / Pfandhaus (aber teuer!)

⚠️ Risiken und Nachteile von P2P-Krediten

Sei dir bewusst:

1. Höhere Zinsen als Banken

Bei guter Bonität zahlst du 1-3% mehr!

Alternative: Erst alle Banken probieren, dann P2P.

2. Keine Garantie auf Finanzierung

Nur ~65% werden finanziert!

Tipp: Je besser dein Profil (Einkommen, Score, Projekt-Beschreibung), desto höher die Chance.

3. Längere Wartezeit

7-25 Tage bis Auszahlung (vs. 3-5 Tage bei Bank)

4. Schufa-Eintrag bleibt

P2P-Kredit = normaler Kredit = Schufa-Eintrag

NICHT “Schufa-frei”!

Häufige Fragen (FAQ)

1. Ist ein P2P-Kredit eine seriöse Alternative?

Ja, absolut! auxmoney und Smava sind:

TÜV-geprüft
Seit über 15 Jahren am Markt
Über 250.000 zufriedene Kunden
Reguliert und seriös

2. Wie hoch ist die Chance auf Finanzierung?

Bei auxmoney: ~65% Bei Smava: ~70%

Abhängig von:

Bonität (Score)
Einkommen
Verwendungszweck
Projekt-Beschreibung

3. Was passiert, wenn ich nicht zahlen kann?

Wie bei jedem Kredit:

Mahnungen
Inkasso
Schufa-Einträge
Rechtliche Schritte

→ Nimm nur auf, was du sicher zurückzahlen kannst!

4. Kann ich vorzeitig zurückzahlen?

Ja! Bei auxmoney und Smava:

✅ Sondertilgung jederzeit möglich
✅ Meist kostenlos
✅ Spart Zinsen

5. Sind P2P-Kredite “Schufa-frei”?

Nein!

Es wird Schufa geprüft (nur flexibler als Bank)
P2P-Kredit erscheint in Schufa
NICHT identisch mit “Kredit ohne Schufa”

6. Wie unterscheidet sich P2P von normalem Bankkredit?

Kriterium	P2P	Bank
Geldgeber	Privatpersonen	Bank
Prüfung	Individuell	Algorithmisch
Bei Schufa-Problemen	Flexibler	Strenger
Zinsen	Meist höher	Meist niedriger
Auszahlung	7-25 Tage	3-7 Tage

Fazit: P2P-Kredite als wertvolle Alternative

Privatkredite von Privat sind 2026 eine etablierte und seriöse Alternative zu Bankkrediten - besonders bei:

✅ Schufa-Problemen (aber nicht Schufa-frei!)
✅ Selbstständigkeit / Freelancing
✅ Befristeten Verträgen
✅ Nach Bank-Absagen

Die Kosten:

Höhere Zinsen (3,96-15,99%)
Aber oft einzige Option
Bei Problemen: Aufschlag akzeptabel

Unsere Empfehlung 2026:

Gute Bonität? → Erst Bank probieren
Bei Ablehnung? → auxmoney versuchen
Parallel: Smava checken (vermittelt beides!)

Nächste Schritte:

Kostenlose auxmoney-Anfrage starten
Projekt-Beschreibung sorgfältig ausfüllen
Unterlagen bereithalten
Abwarten und hoffen auf 100% Funding!

Letzte Aktualisierung: Januar 2026

Rechtlicher Hinweis:
Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Finanzberatung dar. Die Kreditvergabe ist abhängig von einer positiven Bonitätsprüfung. Nicht jeder Antrag wird finanziert. Alle Angaben ohne Gewähr.

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Quellen:

[aux

money - Über uns](https://www.auxmoney.com)

Das Wichtigste in Kürze ⚡

Privatkredit von Privat 2026: Die smarte Alternative zur Bank

📊 Was sind P2P-Kredite?

🏆 Die besten P2P-Kreditplattformen 2026

⭐ auxmoney - Deutschlands größte P2P-Plattform

⭐ Smava - Hybrid aus P2P und Bankkredit

⭐ Lendico - User-freundliche P2P-Plattform

💰 Was kosten P2P-Kredite wirklich?

Beispiel 1: 10.000€ über 60 Monate, gute Bonität

Beispiel 2: 5.000€ über 36 Monate, Schufa-Eintrag

🎯 Für wen lohnen sich P2P-Kredite?

✅ P2P-Kredit ist IDEAL für:

⚠️ P2P-Kredit NICHT ideal für:

📝 Schritt-für-Schritt: P2P-Kredit beantragen

Schritt 1: Kreditbedarf ermitteln (5 Min.)

Schritt 2: Plattform auswählen (5 Min.)

Schritt 3: Kostenlose Anfrage stellen (15 Min.)

Schritt 4: Unterlagen hochladen (10 Min.)

Schritt 5: Identifikation (5-10 Min.)

Schritt 6: Projekt wird erstellt (Automatisch)

Schritt 7: Funding-Phase (1-20 Tage)

Schritt 8: Kreditvertrag (1-2 Tage)

Schritt 9: Auszahlung (2-5 Tage)

⚠️ Häufige Fehler bei P2P-Krediten

❌ Fehler 1: P2P trotz perfekter Bonität nutzen

❌ Fehler 2: Zu hohe Summe beantragen

❌ Fehler 3: Verwendungszweck verschleiern

❌ Fehler 4: Zu lange Laufzeit wählen

❌ Fehler 5: Nicht vergleichen

💡 Insider-Tipps für höhere Funding-Chance

Tipp 1: Projekt-Beschreibung ernst nehmen

Tipp 2: Realistischen Zinssatz akzeptieren

Tipp 3: Projekt zu guten Zeiten einstellen

Tipp 4: Unterlagen perfekt vorbereiten

🔍 P2P vs. andere Kredit-Alternativen

⚠️ Risiken und Nachteile von P2P-Krediten

1. Höhere Zinsen als Banken

2. Keine Garantie auf Finanzierung

3. Längere Wartezeit

4. Schufa-Eintrag bleibt

Häufige Fragen (FAQ)

1. Ist ein P2P-Kredit eine seriöse Alternative?

2. Wie hoch ist die Chance auf Finanzierung?

3. Was passiert, wenn ich nicht zahlen kann?

4. Kann ich vorzeitig zurückzahlen?

5. Sind P2P-Kredite “Schufa-frei”?

6. Wie unterscheidet sich P2P von normalem Bankkredit?

Fazit: P2P-Kredite als wertvolle Alternative

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