Kredit in der Probezeit: So klappt es trotzdem

Kredit abgelehnt wegen Probezeit? Das musst du wissen

Du hast einen neuen Job angefangen und brauchst dringend Geld – für den Umzug, ein Auto oder einfach weil die alte Waschmaschine den Geist aufgegeben hat? Dann stellst du fest: Deine Bank lehnt den Kreditantrag ab. Grund: Probezeit.

Die gute Nachricht: Es gibt Wege, trotzdem an einen Kredit zu kommen. Du musst nur wissen, welche Anbieter flexibel sind und worauf sie achten.

Warum Banken bei Probezeit oft ablehnen (und welche nicht)

Für Banken ist die Probezeit = höheres Risiko. Der Grund ist einfach: In den ersten 3-6 Monaten eines neuen Jobs kannst du jederzeit mit 2 Wochen Kündigungsfrist entlassen werden. Fällt dein Einkommen weg, können keine Raten mehr bezahlt werden.

Klassische Filialbanken (Sparkasse, Volksbank, Direktbanken wie ING oder DKB) haben oft starre Richtlinien: "Kein Kredit vor Ablauf der Probezeit" – Punkt. Das ist besonders frustrierend, wenn du eigentlich ein gutes Gehalt hast.

🏆 Die besten Anbieter für Kredite in der Probezeit 2026

Diese Anbieter haben sich als besonders probezeitfreundlich erwiesen:

🥇 auxmoney – P2P-Kredit trotz Probezeit

Rating: ⭐⭐⭐⭐½ (4,5/5)

auxmoney ist ein Peer-to-Peer-Kredit-Marktplatz. Das bedeutet: Privatpersonen (= Anleger) verleihen Geld an andere Privatpersonen. Die Bonität wird zwar geprüft, aber viel kulanter als bei klassischen Banken.

Vorteile:

• ✅ Kredite auch in den ersten Wochen der Probezeit möglich
• ✅ Individuelle Risikoprüfung statt starrer Regeln
• ✅ Auch bei leicht negativer Schufa Chancen
• ✅ Auszahlung innerhalb 3-5 Tagen

Nachteile:

• ❌ Zinsen oft etwas höher als bei Standardbanken (wegen P2P-Risiko)
• ❌ Nicht jeder Kredit wird vollständig finanziert

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 3.000€; Laufzeit 36 Monate; effektiver Jahreszins 7,95%; gebundener Sollzins 7,68% p.a.; monatliche Rate 93,00€; Gesamtbetrag 3.348€.

2/3 aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zins.

🥈 Bon-Kredit – Der Spezialist für schwierige Fälle

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4,2/5)

Bon-Kredit vermittelt Kredite an über 20 Banken in Deutschland, Schweiz und Liechtenstein. Sie sind spezialisiert auf „Wackelkandidaten" – also genau die Fälle, die normale Banken ablehnen.

Vorteile:

• ✅ Auch bei Probezeit gute Chancen
• ✅ Persönliche Beratung per Telefon
• ✅ Große Auswahl an Partnerbanken

Nachteile:

• ❌ Zinsen oft 1-2% höher als bei Top-Anbietern
• ❌ Bearbeitungszeit 3-5 Tage (kein Express)

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 5.000€; Laufzeit 48 Monate; effektiver Jahreszins 6,50%; gebundener Sollzins 6,33% p.a.; monatliche Rate 118,00€; Gesamtbetrag 5.664€.

2/3 aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zins.

Wichtige Faktoren beim Kreditantrag in der Probezeit

📄 Was Banken sehen wollen

Auch wenn du in der Probezeit bist, können bestimmte Faktoren deine Chancen massiv verbessern:

• Gehaltshöhe: Je höher dein neues Gehalt, desto besser. Bei 3.500€ netto und einer 150€ Rate siehst du sehr sicher aus
• Probezeitdauer: Bist du schon 4-5 Monate drin? Dann ist das Risiko für die Bank deutlich geringer
• Arbeitgeber: Großer, etablierter Konzern = sicherer als kleines Start-up
• Lückenlose Kontoführung: Keine Überziehungen, Rücklastschriften oder Mahnungen in den letzten 6 Monaten

👥 Mitantragsteller: Der Game-Changer

Ein Mitantragsteller (z.B. dein Partner, Eltern oder Geschwister) ist der effektivste Weg zu einem Kredit in der Probezeit. Warum?

• 💪 Zweites Einkommen: Das Risiko für die Bank sinkt auf fast Null
• 💰 Bessere Zinsen: Du bekommst oft die Top-Konditionen wie jemand ohne Probezeit
• 🚀 Höhere Kreditsummen: Mit zwei Einkommen sind auch 10.000€+ möglich

Wichtig: Der Mitantragsteller haftet gesamtschuldnerisch – beide sind zu 100% verantwortlich. Sprich das offen an!

⏱️ Timing ist alles: Wann beantragen?

Monat 1-2 der Probezeit: ❌ Sehr schwierig, meist nur Minikredite (Vexcash) oder mit Mitantragsteller möglich

Monat 3-4 der Probezeit: 🟡 Chancen steigen, auxmoney und Bon-Kredit prüfen individuell

Monat 5-6 (kurz vor Ende): ✅ Gute Chancen! Viele Banken akzeptieren dich ab diesem Zeitpunkt

Schritt-für-Schritt: So beantragst du einen Kredit in der Probezeit

Folge diesem Plan für maximale Erfolgschancen:

1. Kreditbedarf ermitteln
Rechne genau aus, wie viel du brauchst. Nicht mehr, nicht weniger. Beispiel: Umzugskosten 2.500€ + Kaution 1.500€ = 4.000€ Bedarf.

2. Anbieter wählen
- Bei Monat 1-3: Vexcash (Minikredit) oder auxmoney mit Mitantragsteller
- Bei Monat 4+: smava Vergleich oder Bon-Kredit
- Immer: Vergleiche mindestens 2-3 Anbieter

3. Unterlagen vorbereiten
Halte bereit:

• Personalausweis
• Arbeitsvertrag (unbefristet ist besser!)
• Erste Gehaltsabrechnung(en) vom neuen Job
• Kontoauszüge der letzten 3 Monate (lückenlos!)
• Optional: Kündigungsbestätigung vom alten Job (zeigt seriösen Jobwechsel)

4. Online-Antrag ausfüllen
Sei ehrlich bei allen Angaben! Lügen bei Einkommen oder Arbeitsstatus = sofortige Ablehnung. Dauer: 10-15 Minuten.

5. Identifikation durchführen
Per VideoIdent (5 Min.) oder PostIdent (+ 2-3 Tage Verzögerung).

6. Geduld haben
Bei Probezeit dauert die Prüfung oft 1-2 Tage länger, da mehr manuell geprüft wird. Nicht nervös werden!

7. Geld erhalten
Bei Zusage: Auszahlung innerhalb 2-5 Werktagen (je nach Anbieter).

Für wen ist ein Kredit in der Probezeit geeignet?

✅ Geeignet für:

• Berufseinsteiger mit gutem Gehalt (mind. 2.000€ netto)
• Jobwechsler mit klarer Verbesserung (z.B. befristet → unbefristet)
• Dringende Anschaffungen: Umzug, Auto (für neuen Job nötig), Kaution
• Personen mit Mitantragsteller (Partner, Familie)
• Wer bereits 4-5 Monate in der Probezeit ist

❌ Weniger geeignet für:

• Luxuskäufe, die warten können (Reise, neue Möbel)
• Sehr hohe Beträge (über 10.000€) ohne Mitantragsteller
• Personen mit schweren Schufa-Einträgen (Insolvenz, Haftbefehle)

⚠️ Wichtige Risiken und Fehler vermeiden

Fehler 1: Zu früh beantragen

Wer in Woche 1 der Probezeit einen 10.000€ Kredit beantragt, wird fast immer abgelehnt. Jede Ablehnung verschlechtert deine Schufa.

Besser: Warte mindestens Monat 3-4 ab, oder nutze einen Minikredit für kurzfristige Überbrückung.

Fehler 2: Mehrere Anfragen parallel

Jede Kreditanfrage wird in der Schufa vermerkt. Viele Anfragen = „Kreditnot" = schlechterer Score = höhere Zinsen.

Besser: Nutze Vergleichsportale wie smava – die machen nur EINE Schufa-neutrale Konditionsanfrage.

Fehler 3: Kredit zu hoch ansetzen

In der Probezeit gilt: Weniger ist mehr. Statt 8.000€ zu beantragen und abgelehnt zu werden, besser 4.000€ anfragen und Zusage bekommen.

Fazit: Kredit in der Probezeit ist möglich – mit den richtigen Anbietern

Die wichtigsten Erkenntnisse:

• ✅ Kredite in der Probezeit sind möglich – auxmoney, Bon-Kredit und (ab Monat 4) smava sind gute Anlaufstellen
• ✅ Mitantragsteller ist der Gamechanger – damit steigen Chancen auf über 90%
• ✅ Timing beachten: Ab Monat 4-5 deutlich bessere Aussichten
• ⚠️ Realistische Beträge: Nicht 10.000€ beantragen, wenn 3.000€ reichen würden
• 💡 Minikredite als Überbrückung: Vexcash für kurzfristige Bedarfe (30-60 Tage)

Unsere Empfehlung:

• Monat 1-3: Vexcash Minikredit (bis 3.000€, 30-60 Tage)
• Monat 4-6: auxmoney oder Bon-Kredit
• Mit Mitantragsteller: smava Vergleich (beste Zinsen)

Nächste Schritte:

1. Kostenlosen Kreditvergleich starten (unverbindlich, Schufa-neutral)
2. Angebote vergleichen (effektiven Jahreszins prüfen!)
3. Bestes Angebot auswählen – oder Probezeit abwarten

Häufige Fragen (FAQ)