Kredit von Privat: Die Alternative zur Bank

Bank sagt Nein? Privatpersonen sagen vielleicht Ja

Die Bank hat deinen Kreditantrag abgelehnt - wegen Selbstständigkeit, befristetem Vertrag oder negativer Schufa. Jetzt stehst du da und fragst dich: Wo bekomme ich trotzdem Geld?

Die Antwort: Peer-to-Peer-Kredite (P2P). Statt von einer Bank leihst du dir Geld von Privatpersonen, die ihr Geld anlegen wollen.

Wie funktioniert ein Kredit von Privat?

Auf Plattformen wie auxmoney stellst du dein Kreditprojekt vor:

"Ich bin Gründer und brauche 5.000€ für Equipment. Meine Firma läuft seit 6 Monaten gut, aber die Bank lehnt mich ab wegen kurzer Geschäftsdauer."

Private Anleger sehen dein Profil, dein Einkommen, deine Schufa - und können dann entscheiden: "Dem leihe ich Geld!"

🥇 auxmoney - Der P2P-Marktführer in Deutschland

Rating: ⭐⭐⭐⭐½ (4,5/5)

auxmoney ist seit 2007 am Markt und DER Marktführer für P2P-Kredite in Deutschland. Über 500.000 Kredite vermittelt, über 100.000 private Anleger.

Vorteile:

• ✅ Auch für Selbstständige (ab 6 Monaten Geschäftstätigkeit)
• ✅ Individuelle Prüfung - Geschichte zählt, nicht nur Score
• ✅ Auch bei leicht negativer Schufa Chancen
• ✅ Schnelle Finanzierung (oft in Minuten)
• ✅ Kredite von 1.000-50.000€

Nachteile:

• ❌ Zinsen variieren stark (3,96-19,99% je nach Bonität)
• ❌ Vermittlungsgebühr (wird aber mitfinanziert)
• ❌ Nicht jeder Kredit wird zu 100% finanziert

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 5.000€; Laufzeit 60 Monate; effektiver Jahreszins 8,90%; gebundener Sollzins 8,52% p.a.; monatliche Rate 103,00€; Gesamtbetrag 6.180€.

2/3 aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zins.

Schritt-für-Schritt: So bekommst du einen P2P-Kredit

1. Projekt erstellen
Fülle das Formular aus: Wie viel brauchst du? Wofür? Dauer: 10-15 Minuten.

2. Dokumente hochladen
Gehaltsabrechnungen (letzte 3 Monate), Kontoauszüge, bei Selbstständigen: BWA oder Steuerbescheid.

3. Bonitätsprüfung
auxmoney prüft deine Unterlagen und vergibt einen aux-Score (statt nur Schufa).

4. Projekt geht online
Private Anleger sehen dein anonymisiertes Profil und können investieren.

5. Finanzierung läuft
Meist innerhalb von Minuten bis Stunden. Sobald 100% finanziert: Vertrag unterschreiben.

6. Geld erhalten
Nach Vertragsunterzeichnung: 2-4 Werktage bis Auszahlung.

Gesamtdauer: 3-7 Tage von Antrag bis Geld.

🚨 Risiken & Warnung vor Betrügern

Risiko 1: Höhere Zinsen

P2P-Kredite sind teurer als Bankkredite. Wenn du einen guten Schufa-Score hast, bekommst du bei einer Bank oft 4-6% Zinsen. Bei auxmoney mit schlechter Bonität zahlst du schnell 12-16%.

Aber: Wenn die Bank dich sowieso ablehnt, ist auxmoney oft die einzige legale Option.

Risiko 2: Unseriöse "private Kreditgeber"

Risiko 3: Nicht vollständig finanziert

Bei auxmoney kann es passieren, dass dein Kre dit nur zu 80% finanziert wird. Dann musst du entscheiden: Reicht mir das, oder warte ich noch?

Für wen ist ein Kredit von Privat geeignet?

✅ Geeignet für:

• Selbstständige & Freelancer (Banken lehnen oft ab)
• Personen mit befristetem Vertrag (Azubis, Probezeit)
• Leicht negative Schufa (alter Eintrag, vergessene Rechnung)
• Gründer mit plausibler Geschäftsidee
• Wer bereit ist, höhere Zinsen zu akzeptieren

❌ NICHT geeignet für:

• Personen mit Top-Bonität (Bank ist günstiger!)
• Arbeitslose ohne Einkommen (auch P2P braucht Einkommen)
• Personen in laufender Insolvenz

Fazit: P2P als Alternative zur Bank

Die wichtigsten Erkenntnisse:

• ✅ P2P = Privatpersonen leihen dir Geld über Plattformen wie auxmoney
• ✅ Für Selbstständige & bei negativer Schufa oft die einzige Chance
• ⚠️ Höhere Zinsen als bei Banken (8-16% statt 4-6%)
• 🚨 NUR seriöse Plattformen nutzen - Kleinanzeigen = Betrug!
• 💡 Individuelle Prüfung - deine Geschichte zählt

Unsere Empfehlung:

• P2P-Marktführer: auxmoney
• Klassischer Vergleich: Kreditvergleich (falls Bank doch akzeptiert)

Häufige Fragen (FAQ)