Kredit in der Probezeit: Trotz befristetem Vertrag (2026)

Kredit in der Probezeit: Trotz befristetem Vertrag (2026): Das Wichtigste in Kürze

• Kredit trotz Probezeit ist möglich - Allerdings verlangen die meisten Banken zusätzliche Sicherheiten oder lehnen ab
• Beste Chancen bei Online-Vergleichen - smava und CHECK24 vergleichen über 20 Banken, die flexibler bei Probezeit sind
• Wichtige Faktoren: Unbefristeter Vertrag in Aussicht, hohes Einkommen und positive Schufa verbessern deine Chancen deutlich
• Jetzt prüfen: Kostenlose Kreditanfrage starten – Schufa-neutral und unverbindlich

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Neuer Job, neue Wohnung, aber kein Kredit? Das musst du wissen

Du hast endlich den Traumjob ergattert und stehst in den Startlöchern. Doch ausgerechnet jetzt brauchst du dringend Geld – für den Umzug, ein Auto für den Arbeitsweg oder die Kaution für die neue Wohnung.

Das Problem: Du bist noch in der Probezeit. Viele Banken lehnen Kreditanträge während der Probezeit kategorisch ab. Sie sehen befristete Arbeitsverträge als zu hohes Risiko.

Aber aufgeben? Nicht nötig! Es gibt Wege, wie du auch während der Probezeit oder mit befristetem Vertrag einen Kredit bekommen kannst.

In diesem Artikel erfährst du:

• Warum Banken bei Probezeit skeptisch sind (und welche nicht!)
• Welche Anbieter 2026 die besten Chancen bieten
• Wie du deine Kreditchancen trotz Probezeit deutlich erhöhst
• Welche Alternativen es gibt, wenn die Bank ablehnt
• Schritt-für-Schritt: So beantragst du den Kredit richtig

Warum ist ein Kredit in der Probezeit so schwierig?

Die Probezeit dauert in Deutschland üblicherweise 6 Monate. Innerhalb dieser Zeit können nach § 622 Abs. 3 BGB (Kündigungsfristen bei Arbeitsverhältnissen) sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer das Arbeitsverhältnis mit einer verkürzten Kündigungsfrist von nur 2 Wochen beenden. Die Verbraucherzentrale mahnt hier zu Kredit-Vorsicht bei solch unsicheren Beschäftigungsverhältnissen.

Aus Sicht der Banken bedeutet das:

• ❌ Hohes Kündigungsrisiko (kurze Kündigungsfrist)
• ❌ Unsichere Einkommenssituation
• ❌ Erhöhtes Ausfallrisiko bei Kreditraten

Viele traditionelle Banken (Sparkassen, Volksbanken) verlangen daher:

• Mindestens 6 Monate Betriebszugehörigkeit
• Bestandene Probezeit
• Oder einen unbefristeten Arbeitsvertrag

⚠️ Wichtig zu wissen:
Ein befristeter Vertrag ist nicht dasselbe wie Probezeit! Auch nach bestandener Probezeit kann dein Vertrag befristet sein – was bei Banken ebenfalls kritisch gesehen wird.

Was zählt als “Probezeit”?

Typische Probezeitsituationen:

• 🔹 Neuer Arbeitsvertrag (erste 6 Monate)
• 🔹 Befristeter Vertrag unter 12 Monaten
• 🔹 Zeitarbeit während der Probezeit
• 🔹 Ausbildung/Duales Studium (erste Monate)

Keine Probezeit (bessere Kreditchancen):

• ✅ Unbefristeter Vertrag nach bestandener Probezeit
• ✅ Beamter auf Probe (gilt als sicherer)
• ✅ Verlängerung eines bestehenden Vertrags

🏆 Diese Anbieter vergeben 2026 Kredite trotz Probezeit

Nicht alle Banken sind gleich streng! Online-Kreditvermittler und Direktbanken sind oft flexibler als traditionelle Hausbanken.

Anbieter	Probezeit möglich?	Bedingungen	Kreditsumme	Auszahlung	Rating
smava	✅ Bei hohem Einkommen	Unbefr. Vertrag in Aussicht	1.000-120.000€	24-48h	⭐⭐⭐⭐⭐
CHECK24	✅ Einzelfallprüfung	Zusätzliche Sicherheiten	1.000-100.000€	48h	⭐⭐⭐⭐½
Bon-Kredit	✅ Ja, auch befristet	Auch bei (leichter) negativer Schufa	1.000-50.000€	3-5 Tage	⭐⭐⭐⭐
Santander BestCredit	✅ Bei guter Bonität	Mind. 3 Monate Betriebszugehörigkeit	1.000-100.000€	24-48h	⭐⭐⭐⭐

💡 Expertentipp:
Vergleiche IMMER mehrere Anbieter! smava und CHECK24 vergleichen jeweils über 20 Banken – deine Chancen steigen dadurch enorm.

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🎯 UNSERE EMPFEHLUNG 2026:

Für höchste Erfolgschancen in der Probezeit → smava Vergleich starten*
Für flexible Prüfung trotz befristetem Vertrag → Bon-Kredit Anfrage*
Für breiten Bankenvergleich → CHECK24 Kreditvergleich*

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🥇 smava - Beste Chancen durch Multi-Bank-Vergleich

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,9/5)

smava ist ein Kreditvergleichsportal, das über 20 Banken vergleicht. Das bedeutet: Eine Anfrage, viele potenzielle Zusagen.

Vorteile:

• ✅ Vergleich von über 20 Banken mit unterschiedlichen Kriterien
• ✅ Einige Partnerbanken akzeptieren Probezeit bei gutem Einkommen
• ✅ Schufa-neutrale Konditionsanfrage
• ✅ Schnelle Auszahlung (oft 24h)
• ✅ Kostenlose Sondertilgung

Nachteile:

• ❌ Nicht alle Partnerbanken akzeptieren Probezeit
• ❌ Höhere Zinsen bei befristeten Verträgen möglich

Besonderheit bei Probezeit:
smava wertet aus, ob ein unbefristeter Vertrag in Aussicht steht. Wenn der Arbeitgeber eine Übernahme signalisiert hat, steigen die Chancen deutlich.

Zum smava Vergleich →*

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🥈 Bon-Kredit - Spezialist für schwierige Fälle

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4,4/5)

Bon-Kredit ist ein alternativer Kreditvermittler. Sie arbeiten mit mehreren Partnerbanken, auch im Ausland. Dadurch sind die Kriterien oft flexibler als bei klassischen Banken.

Vorteile:

• ✅ Akzeptiert Probezeit und befristete Verträge
• ✅ Auch bei leicht negativer Schufa möglich
• ✅ Individuelle Bonitätsprüfung (nicht nur nach Schema F)
• ✅ Kredite schon ab 500€

Nachteile:

• ❌ Höhere Zinsen als bei Top-Bonität-Krediten
• ❌ Auszahlung dauert 3-5 Tage (nicht 24h)
• ❌ Nicht immer Zusage (Anleger müssen Kredit finanzieren)

Zu Bon-Kredit →*

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🥉 CHECK24 - Größte Anbieter-Auswahl

Rating: ⭐⭐⭐⭐½ (4,6/5)

CHECK24 vergleicht über 300 Banken und Kreditanbieter. Die Wahrscheinlichkeit, einen passenden Partner zu finden, ist daher sehr hoch.

Vorteile:

• ✅ Über 300 Kreditgeber im Vergleich
• ✅ Einzelfallprüfung bei Probezeit
• ✅ Kostenloser Expertenservice per Telefon
• ✅ Digitale Unterschrift (kein Papierkram)

Nachteile:

• ❌ Bei Probezeit oft höhere Zinsen
• ❌ Zusätzliche Sicherheiten können verlangt werden

Zum CHECK24 Vergleich →*

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So erhöhst du deine Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit

Auch wenn du in der Probezeit bist, kannst du deine Erfolgschancen deutlich verbessern:

1. Unbefristeten Vertrag in Aussicht stellen

Viele Arbeitgeber planen von Anfang an eine Übernahme nach der Probezeit. Hole dir eine schriftliche Bestätigung vom Arbeitgeber, dass:

• Die Probezeit voraussichtlich erfolgreich endet
• Ein unbefristeter Vertrag in Aussicht steht
• Du voraussichtlich übernommen wirst

💡 Praxis-Tipp:
Eine einfache E-Mail vom Vorgesetzten oder der Personalabteilung kann bereits helfen. Formulierung: “Hiermit bestätigen wir, dass Herr/Frau [Name] nach erfolgreicher Probezeit in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übernommen wird.”

2. Höheres Einkommen nachweisen

Je höher dein Einkommen, desto geringer das Risiko für die Bank.

Als Faustregel gilt:

• ✅ Nettoeinkommen über 2.000€ = gute Chancen
• ✅ Nettoeinkommen über 2.500€ = sehr gute Chancen
• ❌ Nettoeinkommen unter 1.500€ = schwierig

Zusätzliche Einkommensquellen angeben:

• Nebenjob
• Mieteinnahmen
• Kapitalerträge
• Kindergeld (bei Familien)

3. Bürgen oder Mitantragsteller einbeziehen

Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag erhöht deine Chancen massiv.

Mögliche Bürgen:

• Ehepartner mit festem Job
• Eltern
• Enge Verwandte

⚠️ Wichtig für Bürgen:
Der Bürge haftet vollständig für den Kredit, falls du nicht zahlen kannst! Kläre das Risiko transparent ab.

4. Kleinere Kreditsumme beantragen

Je niedriger der Kreditbetrag, desto höher die Zusagechance.

Besser:
❌ 15.000€ für neues Auto komplett finanzieren
✅ 5.000€ für Anzahlung beantragen + Rest ansparen

5. Längere Laufzeit wählen

Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit, dass du den Kredit zurückzahlen kannst.

Beispiel 5.000€ Kredit:

• Laufzeit 24 Monate: höhere Monatsrate (höheres Risiko für Bank)
• Laufzeit 48 Monate: niedrigere Monatsrate (geringeres Risiko)

💰 Aber Achtung:
Längere Laufzeit = mehr Zinsen gesamt! Wähle die längste Laufzeit nur, wenn nötig. Du kannst später jederzeit Sondertilgungen leisten.

6. Schufa-Score optimieren

Eine positive Schufa ist bei Probezeit noch wichtiger als sonst!

Schnelle Schufa-Optimierungen:

• ✅ Alte, nicht genutzte Konten/Kreditkarten kündigen
• ✅ Dispokredit nicht ausreizen (max. 30% nutzen)
• ✅ Rechnungen pünktlich zahlen
• ✅ Offene Forderungen begleichen

Mehr Tipps: Schufa-Score verbessern – Komplette Anleitung

7. Mehrere Anbieter parallel anfragen

Nutze Vergleichsportale wie smava oder CHECK24. Diese machen nur eine Schufa-Anfrage, vergleichen aber über 20 Banken.

Vorteile:

• Eine Anfrage = viele potenzielle Zusagen
• Schufa-neutral (beeinflusst Score nicht)
• Erspart dir 10+ einzelne Anträge

Kredit in der Probezeit beantragen: Schritt-für-Schritt

1. Finanzbedarf genau kalkulieren
Berechne exakt, wie viel du brauchst. Nimm nicht mehr auf als nötig.

🧮 Tipp: Nutze unseren Kreditrechner um deine monatliche Rate zu berechnen.

2. Unterlagen vorbereiten
Sammle alle wichtigen Dokumente:

• ✅ Arbeitsvertrag (auch wenn befristet/Probezeit)
• ✅ Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
• ✅ Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
• ✅ Personalausweis
• ✅ Optional: Bestätigung Arbeitgeber über Übernahme
• ✅ Optional: Einkommensnachweise Bürge

3. Vergleichsanfrage starten
Nutze smava oder CHECK24 für maximale Chancen:

• smava Kreditvergleich →*
• CHECK24 Vergleich →*

Gib alle Informationen ehrlich an:

• Beschäftigungsdauer (z.B. “seit 2 Monaten”)
• Befristung (falls zutreffend)
• Einkommen (Netto)

4. Angebote vergleichen
Du erhältst mehrere Angebote. Achte auf:

• Effektiven Jahreszins (nicht nur monatliche Rate!)
• Zusatzkosten (Bearbeitungsgebühren?)
• Möglichkeit für Sondertilgung

5. Bestes Angebot auswählen + Antrag finalisieren
Wähle das beste Angebot aus. Unterschreibe digital oder per Post.

6. Identität bestätigen
Per VideoIdent (5 Minuten) oder PostIdent (2-3 Tage).

7. Geld erhalten
Bei Express-Option oft schon nach 24-48 Stunden auf deinem Konto.

⚠️ Häufige Fehler bei Kredit in der Probezeit

❌ Fehler 1: Zu hohen Betrag beantragen

Viele überschätzen, was sie sich leisten können. Die Bank prüft genau, ob die Rate tragbar ist.

Faustregel:
Die Kreditrate sollte maximal 30-35% deines Nettoeinkommens betragen.

Beispiel:

• Nettoeinkommen: 2.000€
• Maximale tragbare Rate: 600-700€

Lösung: Beantrage nur so viel, wie du realistisch zurückzahlen kannst.

❌ Fehler 2: Probezeit verschweigen

Manche versuchen, die Probezeit zu verschweigen und geben an “seit 6 Monaten beschäftigt”, obwohl sie erst 2 Monate dabei sind.

Das ist eine sehr schlechte Idee:

• Banken prüfen deine Angaben (Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen)
• Falsche Angaben = sofortige Ablehnung
• Im schlimmsten Fall: Kreditbetrug (strafbar!)

Lösung: Sei ehrlich! Nutze Anbieter wie Bon-Kredit, die explizit Probezeit akzeptieren.

❌ Fehler 3: Mehrere Einzelanträge bei verschiedenen Banken

Jeder Kreditantrag wird als “Anfrage Kredit” in der Schufa vermerkt. Viele Anfragen = schlechterer Score = schlechtere Konditionen.

Lösung: Nutze Vergleichsportale! smava und CHECK24 machen nur EINE Konditionsanfrage (Schufa-neutral).

❌ Fehler 4: Fremdsprachige Dokumente nicht übersetzen

Falls du aus dem Ausland kommst und dein Arbeitsvertrag auf Englisch/Französisch/etc. ist, musst du ihn beglaubigt übersetzen lassen.

Lösung: Beglaubigte Übersetzung beim Übersetzer-Büro (oft 50-100€).

Für wen ist ein Kredit in der Probezeit geeignet?

✅ Geeignet für:

• Personen mit hohem Einkommen (ab 2.000€ netto)
• Unbefristeter Vertrag in Aussicht
• Positive Schufa
• Dringende Anschaffungen (Auto, Umzug, Kaution)
• Personen mit Bürgen

❌ Weniger geeignet für:

• Sehr niedriges Einkommen (unter 1.500€)
• Bereits bestehende Kredite (hohe Verschuldung)
• Negative Schufa (→ Alternative: Kredit trotz Schufa)
• Unsichere Jobsituation (z.B. Zeitarbeit ohne Übernahme-Aussicht)

Alternativen zum klassischen Kredit in der Probezeit

Falls alle Banken ablehnen, gibt es noch diese Optionen:

1. Minikredit (bis 3.000€)

Anbieter wie Cashper oder Bon Kredit vergeben Kleinkredite auch in der Probezeit.

Vorteile:

• ✅ Geringe Summen (100-3.000€)
• ✅ Sehr kurze Laufzeiten (30-90 Tage)
• ✅ Schnelle Auszahlung

Nachteile:

• ❌ Höhere Zinsen als klassische Kredite
• ❌ Nur für kleine Beträge geeignet

Mehr Infos: Minikredit Vergleich 2026

2. Arbeitgeberkredit

Manche Arbeitgeber bieten zinslose oder zinsgünstige Darlehen für Mitarbeiter an.

Nachfragen lohnt sich bei:

• Großen Konzernen
• Öffentlichem Dienst
• Unternehmen mit Betriebsrat

Vorteil: Oft ohne externe Bonitätsprüfung und sehr günstig.

3. Familienkredit

Ein privates Darlehen von Eltern, Verwandten oder Freunden.

💡 Wichtig:
Auch Privatkredite sollten schriftlich festgehalten werden (Darlehensvertrag). Das schützt beide Seiten und ist steuerlich relevant.

Vorlage: Muster-Darlehensvertrag herunterladen (PDF)

4. Dispo-Überziehung (nur kurzfristig!)

Falls du bereits ein Girokonto hast, könnte ein Dispokredit eine Kurzzeit-Lösung sein.

Achtung:

• ❌ Sehr hohe Zinsen (oft 8-12%)
• ❌ Nur für 1-2 Monate geeignet
• ❌ Nicht für größere Summen

Besser: Dispokredit ablösen durch günstigen Ratenkredit

⚠️ Wichtige Risiken beim Kredit in der Probezeit

• Kündigungsrisiko: Falls du in der Probezeit gekündigt wirst, musst du den Kredit trotzdem zurückzahlen. Plane einen Notfall-Puffer ein.
• Höhere Zinsen: Kredite in der Probezeit sind oft 1-3% teurer als bei unbefristeten Verträgen.
• Überschuldung: Nimm nur auf, was du auch bei Jobverlust für 3-6 Monate zahlen könntest (z.B. durch Arbeitslosengeld).
• Keine Impulskredite: Überlege genau, ob der Kredit wirklich notwendig ist. Manchmal ist warten die bessere Option.

⚠️ Wichtiger Hinweis:
Die Kreditvergabe ist abhängig von einer positiven Bonitätsprüfung. Nicht jeder Antrag wird genehmigt. Die genannten Zinssätze sind bonitätsabhängig und können individuell abweichen.

Fazit: Kredit in der Probezeit – Schwierig, aber machbar!

Ein Kredit während der Probezeit ist definitiv möglich, aber anspruchsvoller als bei unbefristeten Verträgen.

Die wichtigsten Erkenntnisse:

• Online-Vergleichsportale wie smava und CHECK24 bieten die besten Chancen
• Bon-Kredit ist flexibler bei Probezeit und befristeten Verträgen
• Unbefristeter Vertrag in Aussicht und hohes Einkommen erhöhen die Erfolgschancen massiv
• Bürgen oder Mitantragsteller können entscheidend sein
• Kleinere Summen werden eher genehmigt als hohe Beträge

Unsere Empfehlung:
Starte mit einer kostenlosen Vergleichsanfrage bei smava* oder Bon-Kredit*. Die Anfrage ist unverbindlich, kostenlos und beeinflusst deine Schufa nicht.

Nächste Schritte:

1. Kostenlose Konditionsanfrage starten
2. Unterlagen vorbereiten (Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnungen)
3. Ggf. Arbeitgeber um Übernahme-Bestätigung bitten
4. Angebote vergleichen und bestes auswählen

Häufige Fragen (FAQ)

1. Kann ich während der Probezeit überhaupt einen Kredit bekommen?

Ja, aber es ist schwieriger als mit unbefristetem Vertrag. Online-Kreditvermittler wie smava, CHECK24 und Bon-Kredit sind deutlich flexibler als klassische Banken. Bei gutem Einkommen (ab 2.000€ netto) und positiver Schufa stehen die Chancen gut. Besonders wenn ein unbefristeter Vertrag in Aussicht steht.

2. Welche Bank vergibt Kredite in der Probezeit?

Direktbanken und Online-Vergleichsportale sind am flexibelsten:

• smava (vergleicht über 20 Banken)
• Bon-Kredit (Alternative Bonitätsprüfung, besonders flexibel)
• CHECK24 (über 300 Anbieter)

Klassische Hausbanken (Sparkasse, Volksbank) lehnen Probezeit meist ab.

3. Wie lange muss ich im Job sein, um einen Kredit zu bekommen?

Die meisten Banken verlangen:

• Mindestens 6 Monate Betriebszugehörigkeit
• Bestandene Probezeit
• Oder einen unbefristeten Vertrag (auch in Probezeit)

Bei Online-Anbietern wie Bon-Kredit sind manchmal auch kürzere Beschäftigungszeiten möglich, besonders mit Bürgen.

4. Was kann ich tun, wenn alle Banken meinen Kredit ablehnen?

Falls klassische Kredite nicht möglich sind:

• Bürgen einsetzen (Eltern, Ehepartner)
• Minikredit probieren (Cashper) für kleinere Beträge
• Arbeitgeberkredit anfragen
• Privatkredit von Familie/Freunden
• Warten bis Probezeit vorbei ist (oft nur 3-6 Monate)

Mehr Tipps: Kredit abgelehnt – Was jetzt?

5. Ist ein Kredit in der Probezeit teurer?

Ja, in der Regel 1-3% höhere Zinsen als bei unbefristeten Verträgen. Grund: höheres Ausfallrisiko für die Bank.

Beispiel:

• Kredit mit unbefristetem Vertrag: oft besseres Kostenbild
• Kredit in Probezeit: oft spürbar strengere Konditionen

Tipp: Vergleichen lohnt sich! Unterschiede zwischen Anbietern können 200-500€ ausmachen.

6. Beeinflusst die Kreditanfrage in der Probezeit meine Schufa?

Nein, wenn du Vergleichsportale nutzt! smava und CHECK24 machen eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage. Diese wird als “Anfrage Kreditkonditionen” gespeichert und beeinflusst deinen Score nicht.

Erst der finale Kreditantrag wird als “Anfrage Kredit” vermerkt (hat minimalen Einfluss auf Score).

7. Kann ich einen Kredit in der Probezeit vorzeitig zurückzahlen?

Ja! Bei den meisten Anbietern (smava, CHECK24, Bon-Kredit) ist kostenlose Sondertilgung oder vollständige vorzeitige Rückzahlung möglich.

Vorteil: Sobald die Probezeit vorbei ist und dein Einkommen sicherer, kannst du den teuren Kredit ablösen und durch einen günstigeren ersetzen.

8. Brauche ich einen Bürgen für einen Kredit in der Probezeit?

Nicht zwingend, aber ein Bürge erhöht deine Chancen massiv – besonders wenn:

• Dein Einkommen unter 2.000€ liegt
• Du erst wenige Wochen im Job bist
• Deine Schufa nicht optimal ist

Wichtig: Der Bürge muss einen unbefristeten Vertrag und gute Bonität haben.

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Weiterführende Ratgeber

Passend zum Thema – weitere Artikel von KreditWolf:

• Kredit in der Probezeit – Vergleich
• Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag 2026
• Kredit für Azubis
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• Kredit trotz negativer Schufa
• Kredit-Chancen-Quiz – Chancen prüfen
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Letzte Aktualisierung: April 2026

Rechtlicher Hinweis:
Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Finanzberatung dar. Die Kreditvergabe ist abhängig von einer positiven Bonitätsprüfung durch den jeweiligen Anbieter. Alle Angaben ohne Gewähr.

Affiliate-Hinweis:
Dieser Artikel enthält Affiliate-Links zu Kreditanbietern. Wir erhalten eine Provision, wenn du über unsere Links einen Kredit abschließt. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Die Konditionen sind identisch zur Direktbuchung beim Anbieter. Mehr Infos in unserem Affiliate-Disclaimer.

Datenquellen:
Alle Konditionen basieren auf öffentlich verfügbaren Anbieter-Informationen (Stand: April 2026) und können sich jederzeit ändern. Bitte prüfe die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter.

Quellen:

• § 622 BGB – Kündigungsfristen bei Arbeitsverhältnissen
• Verbraucherzentrale - Kredit, Schulden & Insolvenz
• Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Arbeitsrecht - Probezeit und Kündigungsfristen

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