Kredit trotz Krankengeld: Wer hilft wirklich?

Warum lehnen Banken bei Krankengeld ab?

Das Krankengeld beträgt 70% des Bruttolohns, maximal 70% des Nettoeinkommens (gemäß § 48 SGB V). Das klingt nach nicht wenig – doch für Banken entstehen damit mehrere Probleme auf einmal:

• Pfändungsfreigrenze: Bei geringerem Einkommen ist weniger pfändbar (laut § 850c ZPO) – die Bank hat weniger Sicherheit
• Befristung unbekannt: Die Bank weiß nicht, wie lange die Krankheit dauert und ob das Einkommen danach stabil bleibt
• Lohnersatzleistung, kein Lohn: Viele Bankensysteme lehnen automatisch ab, sobald kein reguläres Gehalt eingeht
• Einkommen unter Mindestgrenze: Klassische Banken fordern oft 1.100–1.400€ netto – Krankengeld liegt häufig darunter

Wann klappt ein Kredit trotz Krankengeld?

Es gibt drei entscheidende Faktoren, die deine Chancen massiv verbessern:

1. Der richtige Anbieter

Nicht alle Anbieter haben dieselben Mindestanforderungen. Diese drei sind auch bei Krankengeld realistisch:

• Cashper: Akzeptiert explizit ab 500€ Nettoeinkommen – auch Krankengeld
• auxmoney: Privatpersonen bewerten einzeln – keine starre Ablehnung nach Einkommen
• smava mit Mitantragsteller: Ehepartner oder Elternteil mit Haupteinkommen = Zugang zu 20+ Banken

2. Die Krankengelddauer

Wenn du seit wenigen Wochen krank bist und absehbar zurückkehrst, sind die Chancen deutlich besser als bei einer Langzeiterkrankung. Einige Anbieter fragen aktiv nach dem voraussichtlichen Rückkehrdatum.

3. Der Mitantragsteller

Wenn du einen Ehepartner, Lebenspartner oder nahen Verwandten mit regulärem Einkommen einbinden kannst, spielt das vorübergehend reduzierte Krankengeld kaum noch eine Rolle. Das kombinierte Einkommen lässt selbst striktere Banken oft zustimmen.

🏆 Die besten Anbieter bei Krankengeldbezug 2026

🥇 Cashper – Der Minikredit auch bei Krankengeld

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,8/5)

Cashper ist auf Minikredite spezialisiert und hat die niedrigste Einkommensgrenze am Markt. Mit nur 500€ Nettoeinkommen (Krankengeld zählt!) sind Kredite bis zu 3.000€ realistisch. Ideal für kurzfristige Engpässe: Zahnarztrechnung, Auto in der Werkstatt, Waschmaschine defekt.

• ✅ Krankengeld ab 500€ netto als Einkommen anerkannt
• ✅ Keine Vollzeitanstellung erforderlich
• ✅ Auszahlung in 24–48 Stunden
• ✅ Kurze Laufzeiten (30–62 Tage) schonen den Haushalt
• ❌ Maximal 3.000€ Kreditsumme
• ❌ Höhere Zinsen als klassische Ratenkredite

🥈 auxmoney – Individuelle Prüfung ohne starren Algorithmus

Rating: ⭐⭐⭐⭐½ (4,6/5)

auxmoney ist Deutschlands größter P2P-Kreditmarktplatz. Private Anleger entscheiden, ob Sie dein Projekt finanzieren – nicht ein anonymer Bankalgorithmus. Das macht auxmoney besonders wertvoll, wenn du Krankengeld beziehst: Dein persönlicher Kontext zählt mehr.

• ✅ Individuelle Bewertung statt Massenablehnung
• ✅ Krankengeld wird bei der Einkommensrechnung berücksichtigt
• ✅ Schufa-neutrale Konditionsanfrage
• ✅ Kredite bis 50.000€ (mit Mitantragsteller)
• ❌ Zinsen bonitätsabhängig höher
• ❌ Nicht immer vollständig finanziert

Krankengeld + Mitantragsteller = beste Strategie

Wenn du einen Ehepartner oder Partner hast, der regulär beschäftigt ist, verändert sich die Situation fundamental. Banks sehen dann das gemeinsame Haushaltseinkommen – und der Kredit wird wie ein normaler Ratenkredit behandelt.

• ✅ Zugang zu smava (20+ Banken, Top-Zinsenen)
• ✅ Höhere Summen bis 120.000€ möglich
• ✅ Deutlich günstigere Zinsen
• ✅ Schnellere Kreditzusage

Schritt-für-Schritt: So beantragst du als Krankengeldbezieher einen Kredit

1. Bedarf realistisch einschätzen
Starte mit dem kleinstmöglichen Betrag. Sind 1.000€ ausreichend, beantrage keine 2.000€.

2. Einkommen zusammenrechnen
Krankengeld + eventuelle Nebeneinkünfte + Unterhalt + Kindergeld aller Quellen aufaddieren.

3. Passenden Anbieter wählen
– Unter 3.000€, solo: Cashper
– Flexibel, Mid-Range: auxmoney
– Mit Partner als Mitantragsteller: smava

4. Unterlagen bereithalten
Personalausweis, Krankenkassen-Bescheid über Krankengeld, letzte Gehaltsabrechnungen (vor Erkrankung), Kontoauszüge (3 Monate)

5. Ehrlich im Antrag sein
Krankengeld angeben! Lügen = Kreditbetrug. Außerdem: Je transparenter du bist, desto besser kann auxmoney & Co. entscheiden.

Was zählt als Einkommen neben dem Krankengeld?

• Mieteinnahmen: Werden oft als stabiles Einkommen anerkannt
• Unterhaltszahlungen: Regelmäßiger Unterhalt zählt bei manchen Anbietern
• Kindergeld: Beim Empfänger manchmal anrechenbar
• Freelance-Honorare: Mit Kontoauszügen belegbar

Nicht anrechenbar (in der Regel): Sozialleistungen (Bürgergeld), ALG II, freiwillige Zahlungen Dritter

⚠️ Typische Fehler beim Kreditantrag mit Krankengeld

• Krankheit verschweigen: Wer als Einkommen "Gehalt" angibt, aber Krankengeld bezieht, begeht Kreditbetrug
• Zu hohe Summe: Kleine Summe = höhere Bewilligungswahrscheinlichkeit
• Mehrere Anfragen gleichzeitig: Jede harte Schufa-Anfrage schadet – nur Konditionen anfragen!
• Rate zu hoch kalkulieren: Max. 25–30% des verfügbaren Einkommens darf die Rate ausmachen

Fazit: Kredit trotz Krankengeld – machbar mit dem richtigen Anbieter

• ✅ Cashper ab 500€ Krankengeld – ideale Notfall-Option bis 3.000€
• ✅ auxmoney für individuelle Prüfung ohne Banken-Automatismus
• ✅ Mitantragsteller = Schlüssel zu günstigen Ratenkrediten
• 💡 Immer kleinste mögliche Summe beantragen
• 🚫 Niemals Krankheit verschweigen oder Vorkosten zahlen

Ähnliche Situationen findest du auf unseren Seiten Kredit für Minijobber und Kredit in der Probezeit.

Häufige Fragen (FAQ)