Zweiter Kredit trotz laufendem Kredit — Geht das? (2026)

Zweiter Kredit trotz laufendem Kredit — Geht das? (2026): Das Wichtigste in Kürze

• Ja, ein zweiter Kredit ist möglich – aber dein Einkommen muss beide Raten tragen können
• Entscheidend ist dein Schulden-Einkommens-Verhältnis – Banken prüfen genau, was du noch stemmen kannst
• Umschuldung oft besser als zweiter Kredit – prüfe erst, ob du die bestehenden Kredite zusammenlegen kannst
• Jetzt vergleichen: Kostenloser Kreditvergleich* – Schufa-neutral, kostenlos & unverbindlich

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Du hast noch einen laufenden Kredit – und brauchst trotzdem Geld?

Das Leben macht keine Pause. Der laufende Autokredit läuft noch 2 Jahre, aber die Waschmaschine ist kaputt, oder du brauchst dringend Geld für eine Reparatur, einen Umzug oder ein unerwartetes Ereignis.

Die Frage, die sich viele stellen: Kann ich einen zweiten Kredit aufnehmen, obwohl ich noch einen anderen abbezahle?

Die kurze Antwort: Ja, das ist grundsätzlich möglich. Die längere Antwort: Es hängt von deinem Einkommen, der Restschuld des ersten Kredits und der Bank ab.

In diesem Artikel erfährst du:

• Unter welchen Bedingungen ein zweiter Kredit genehmigt wird
• Welche Anbieter 2026 bei laufenden Krediten am flexibelsten sind
• Wann Umschuldung die bessere Alternative ist
• Wie du deine Chancen auf eine Genehmigung maximierst

Darf ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Ja. Es gibt in Deutschland keine gesetzliche Begrenzung, wie viele Kredite du gleichzeitig haben darfst. Entscheidend ist allein, ob du alle Raten aus deinem Einkommen bedienen kannst.

Banken prüfen bei einem Zweitkredit-Antrag:

Prüfpunkt	Was die Bank bewertet
Aktuelles Nettoeinkommen	Wie viel kommt wirklich rein?
Alle laufenden Verbindlichkeiten	Miete, laufende Kredite, Unterhalt etc.
Verbleibende freie Rate	Was ist nach allen Abzügen noch übrig?
Schufa-Score	Zahlungshistorie und bestehende Einträge
Beschäftigung	Festanstellung, Probezeit, Selbstständigkeit

💡 Faustregel der Banken:
Die Summe aller monatlichen Kreditraten sollte maximal 30–40% deines Nettoeinkommens betragen.

Rechenbeispiel: Zweiter Kredit möglich?

Nettoeinkommen: stabiler Haushaltsrahmen
Laufender Kredit: bereits laufende Monatsrate
Miete: fester Wohnkostenblock
Verbleibend: 1.350€
Neue Rate: zusätzliche Monatsbelastung im Haushalt

→ Ergebnis: Gute Chancen, da die neue Rate tragbar ist und das Verhältnis stimmt.

⚠️ Wichtiger Hinweis:
Die Kreditvergabe ist abhängig von einer positiven Bonitätsprüfung. Nicht jeder Antrag wird genehmigt. Die genannten Zinssätze sind bonitätsabhängig und können individuell abweichen.

🏆 Diese Anbieter sind 2026 am flexibelsten bei laufenden Krediten

Anbieter	Besonderheit	Kreditsumme	Auszahlung	Rating
smava*	Vergleicht 20+ Banken – höchste Chancen	1.000–120.000€	24–48h	⭐⭐⭐⭐⭐
CHECK24*	300+ Kreditgeber, individuelle Prüfung	1.000–100.000€	48h	⭐⭐⭐⭐½
Bon-Kredit*	Flexibel, auch bei mehreren Krediten	300–100.000€	3–5 Tage	⭐⭐⭐⭐⭐
Santander BestCredit*	Bekannt für kulante Prüfung	1.000–100.000€	24–48h	⭐⭐⭐⭐

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🎯 UNSERE EMPFEHLUNG 2026:

Für maximale Chancen bei laufendem Kredit → smava Vergleich starten*
Für flexible individuelle Prüfung → Bon-Kredit anfragen*
Für Umschuldung des bestehenden Kredits → CHECK24 Umschuldungsvergleich*

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🥇 smava – Beste Chancen durch Bankenvergleich

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,9/5)

Bei smava wird aus einem Antrag eine Anfrage bei über 20 Banken gleichzeitig. Da jede Bank eigene Kriterien für laufende Kredite hat, erhöht das deine Erfolgswahrscheinlichkeit erheblich.

Vorteile:

• ✅ Vergleich von 20+ Banken mit einer Anfrage
• ✅ Schufa-neutrale Konditionsanfrage
• ✅ Auch bei laufenden Krediten empfehlenswert
• ✅ Auszahlung oft schon nach 24h

Nachteile:

• ❌ Bei sehr hoher Gesamtverschuldung schwierig
• ❌ Festes Einkommen erforderlich

Zum smava Vergleich →*

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🥈 Santander BestCredit – Für laufende Kredite bekannt flexibel

Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4,7/5)

Die Santander Bank ist als direkte Bank bekannt dafür, auch bei bestehenden Kreditverpflichtungen kulanter zu urteilen als viele Mitbewerber.

Vorteile:

• ✅ Feste Monatsraten für planbare Finanzierung
• ✅ 90 Tage Ratenfreiheit am Anfang möglich
• ✅ Schnelle Kreditentscheidung

Nachteile:

• ❌ Direkte Bank, kein Bankenvergleich
• ❌ Mindestanforderungen für Einkommen

Zum Santander BestCredit →*

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Zweiter Kredit oder Umschuldung? Das solltest du zuerst prüfen

Bevor du einen zweiten Kredit aufnimmst, lohnt sich ein kritischer Blick: Wäre eine Umschuldung nicht die bessere Lösung?

Was ist eine Umschuldung?

Bei der Umschuldung werden alle laufenden Kredite zu einem einzigen Kredit zusammengefasst – idealerweise zu einem günstigeren Zinssatz. Das Ergebnis: eine niedrigere Gesamtrate, bessere Übersicht, oft niedrigerer Zinssatz. Der staatlich anerkannte Fachverband BAG-SB e.V. (Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung) empfiehlt oftmals die Umschuldung als sichereren Weg, um den Überblick über die eigenen Finanzen zurückzugewinnen, anstatt einen unübersichtlichen Flickenteppich aus verschiedenen Krediten aufzubauen.

Wann Umschuldung besser als zweiter Kredit:

• Dein bisheriger Kredit hat einen hohen Zinssatz (über 7%)
• Du hast mehrere kleine Kredite und willst Überblick
• Die neue Gesamtrate soll niedriger als die Summe aller bisherigen Raten sein

Wann zweiter Kredit besser:

• Der laufende Kredit hat niedrige Zinsen (günstiger als neue Konditionen)
• Der bestehende Kredit läuft nur noch wenige Monate
• Vorzeitige Ablösung ist mit Vorfälligkeitsentschädigung verbunden

💡 Expertentipp:
Rechne beide Varianten durch! smava bietet* sowohl reguläre Kredite als auch Umschuldungen an und hilft dir, das Beste herauszuholen.

Umschuldung berechnen: Ein Beispiel

Situation	Ohne Umschuldung	Mit Umschuldung
Kredit 1 (Autokredit)	bestehende Monatsrate	—
Kredit 2 (Ratenkredit)	weitere Monatsrate	—
Neuer Kredit (Umschuldung)	—	gebündelte Rückzahlungsstruktur
Monatliche Ersparnis	—	50€
Zinseinsparung gesamt	—	~1.800€

So erhöhst du deine Chancen auf einen zweiten Kredit

1. Einkommen maximieren und belegen

Je mehr Einkommen du nachweisen kannst, desto besser. Denke daran:

• Hauptgehalt
• Nebenjob-Einkommen
• Mieteinnahmen
• Kindergeld (ergänzend)

2. Bestehenden Kredit optimieren

Prüfe, ob du den laufenden Kredit umschulden kannst, um die Rate zu senken. Eine niedrigere Rate = mehr Spielraum für den Zweitkredit.

3. Kleinen Kreditbetrag beantragen

Je geringer die neue Rate, desto eher genehmigt die Bank. Frage nur, was du wirklich brauchst.

4. Bürgen einsetzen

Ein zweiter Kreditnehmer (z.B. Ehepartner) mit festem Einkommen erhöht die Erfolgschancen deutlich.

5. Vergleichsportale nutzen

Nie einzelne Banken direkt anfragen! Nutze smava* oder CHECK24* für eine Schufa-neutrale Anfrage bei vielen Banken gleichzeitig.

Für wen funktioniert ein zweiter Kredit?

✅ Gute Chancen:

• Feste Anstellung, gutes Einkommen
• Bestehende Kreditrate ist in Relation zum Einkommen klein
• Positive Schufa
• Kleiner Kreditbetrag geplant

❌ Schwierig:

• Sehr hohe laufende Kreditraten im Verhältnis zum Einkommen
• Mehrere bestehende Kredite bereits vorhanden
• Probezeit oder befristeter Vertrag
• Schufa-Einträge vorhanden

⚠️ Risiken beim zweiten Kredit

• Überschuldungsgefahr: Zwei Ratenverpflichtungen können schnell zur Falle werden
• Höhere Zinsen: Zweite Kredite werden oft teurer angeboten, da das Risiko für die Bank steigt
• Kein Puffer: Bei Jobverlust oder unerwarteten Ausgaben können zwei Raten existenzbedrohend werden. Beachte in diesem Kontext immer deinen unpfändbaren Grundbedarf und prüfe die jeweils aktuelle Pfändungstabelle beim Bundesministerium der Justiz.
• Betrugsgefahr bei Ablehnungen: Gerade wenn Hausbanken ablehnen, locken im Internet oft unseriöse Versprechen. Die Verbraucherzentrale warnt ausdrücklich davor, auf Angebote wie Vorkostenabzocke bei ‘Schweizer Kredit’ oder ‘Sofortkredit trotz Schulden’ hereinzufallen. Achte auf Warnsignale wie Nachnahmegebühren beim Postboten!

⚠️ Wichtiger Hinweis:
Nimm nur auf, was du sicher zurückzahlen kannst. Prüfe vorher ehrlich: Was passiert, wenn mein Einkommen sich um 30% reduziert? Kann ich dann noch beide Raten zahlen?

Fazit: Zweiter Kredit ist möglich – aber prüfe Alternativen

Ein zweiter Kredit ist grundsätzlich möglich, wenn dein Einkommen die zusätzliche Rate tragen kann. Entscheidend ist die Schulden-Einkommens-Quote.

Aber zuerst immer prüfen: Ist eine Umschuldung vielleicht sinnvoller? Oft ist es günstiger und bequemer, alle Kredite zu einem zusammenzufassen.

Unsere Empfehlung:
Starte mit einem kostenlosen Vergleich bei smava* – dort kannst du sowohl Neukredit als auch Umschuldung vergleichen. Unverbindlich und Schufa-neutral.

Nächste Schritte:

1. Kreditvergleich bei smava starten* – auch für Umschuldungen
2. Schulden-Einkommens-Verhältnis selbst berechnen
3. Angebote vergleichen und beste Option auswählen

Häufige Fragen (FAQ)

1. Darf ich zwei Kredite gleichzeitig haben?

Ja, es gibt keine gesetzliche Begrenzung. Banken prüfen aber, ob dein Einkommen beide Raten tragen kann. Die Summe aller Kreditraten sollte max. 30–40% deines Nettoeinkommens betragen.

2. Wie wahrscheinlich ist es, einen zweiten Kredit zu bekommen?

Sehr gut, wenn dein Einkommen die neue Rate locker tragen kann und deine Schufa positiv ist. Herausfordernd, wenn der erste Kredit bereits viel deines Einkommens beansprucht.

3. Welche Bank gibt am ehesten einen zweiten Kredit?

Vergleichsportale wie smava und CHECK24 bieten die besten Chancen, da sie über 20 bzw. 300 Banken auf einmal vergleichen. Nicht alle Banken haben dieselben Kriterien – was eine ablehnt, genehmigt eine andere.

4. Lohnt sich der zweite Kredit oder eher Umschuldung?

Das hängt vom Zins des bestehenden Kredits ab. Hat er schon günstigen Zins → zweiter Kredit separat. Hat er einen hohen Zins (über 7%) → Umschuldung oft besser und günstiger.

5. Verschlechtert ein zweiter Kreditantrag meine Schufa?

Die Konditionsanfrage über smava oder CHECK24 ist Schufa-neutral und beeinflusst deinen Score nicht. Erst der finale Antrag wird vermerkt – hat aber kaum Auswirkung, wenn er selten ist.

6. Kann ich trotz laufendem Kredit bei Bon-Kredit anfragen?

Ja! Bon-Kredit prüft sehr individuell und ist meist flexibler als klassische Banken bei laufenden Verpflichtungen.

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Weiterführende Ratgeber

Passend zum Thema – weitere Artikel von KreditWolf:

• Umschuldung – Kredite ablösen & sparen
• Ab wann lohnt sich eine Umschuldung?
• Kredit umschulden – Vergleich
• Kreditrechner – Rate berechnen
• Wann bin ich schuldenfrei?
• Kredit abgelehnt – was tun?

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Letzte Aktualisierung: April 2026

Rechtlicher Hinweis:
Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Finanzberatung dar. Die Kreditvergabe ist abhängig von einer positiven Bonitätsprüfung durch den jeweiligen Anbieter. Alle Angaben ohne Gewähr.

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Dieser Artikel enthält Affiliate-Links zu Kreditanbietern. Wir erhalten eine Provision, wenn du über unsere Links einen Kredit abschließt. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Die Konditionen sind identisch zur Direktbuchung beim Anbieter. Mehr Infos in unserem Affiliate-Disclaimer.

Datenquellen:
Alle Konditionen basieren auf öffentlich verfügbaren Anbieter-Informationen (Stand: April 2026) und können sich jederzeit ändern. Bitte prüfe die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter.

Quellen:

• Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Verbraucherzentrale - Kreditratgeber

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